Belajar mengelola keuangan itu sesuatu yang menyenangkan bagi saya. Disclaimer dulu nih, saya bukan financial planner, bukan juga seorang profesional di bidang ekonomi. Tapi, semenjak bekerja, saya merasa butuh untuk melek secara finansial. Maka, saya banyak cari informasi: dari buku, artikel, hingga profesional. Dari situlah saya mulai sedikit paham mengenai pentingnya mengatur keuangan dan punya pos pengeluaran yang wajib dialokasikan tiap bulan.
Kebiasaan jor-joran checkout sana-sini ketika habis gajian pun sekarang bisa sedikit lebih terkontrol, hehe. Karena selain jadi lebih sadar untuk menghabiskan uang, nggak dipungkiri, saya juga banyak terbantu dengan aplikasi keuangan digital.
Nah, makanya saya inging berbagi 5 pos pengeluaran yang wajib dialokasikan setiap bulan versi saya. Semuanya dirangkum berdasarkan pengalaman dan kebutuhan saya, ya.
Baca juga: Cerdas Kelola Keuangan di Masa Pandemi
5 Pos Pengeluaran yang Wajib Dialokasikan Setiap Bulan
1. Kebutuhan Bulanan
Kebutuhan bulanan termasuk di dalamnya belanja groceries (belanja bulanan), biaya makan, dan tagihan pokok bulanan yang bersifat wajib seperti: beli token listrik, bayar pulsa, bayar internet atau paket data, langganan Netflix, dan lain sebagainya.
Kebutuhan ini penting untuk dipenuhi terlebih dahulu ketika sudah mendapatkan gaji, Karena, ini kebutuhan pokok.
2. Hutang Atau Cicilan
Salah satu prinsip saya adalah selalu bayar hutang atau cicilan tepat waktu.Jika sudah ada dananya, segera lunasi hutang. Namun jika hutangnya dalam bentuk cicilan (misal KPR atau cicil kendaraan), langsung bayar cicilannya begitu mendapatkan gaji. Malah biasanya saya melakukan pembayaran cicilan sebelum belanja kebutuhan pokok. Hehe. Pokoknya bayar hutang dan cicilan harus disegerakan.
Oh ya, saya dan suami juga berkomitmen untuk meminimalisir hutang dan cicilan dengan cara kami hanya mencicil hal yang esensial seperti rumah atau kendaraan. It’s a big no, bagi kami, untuk menyicil kebutuhan “nggak penting” seperti alat elektronik, gadget, apalagi hutang dalam bentuk belanja di marketplace. Kami juga nggak punya credit card. Hehe
3. Pendidikan Anak
Sebenarnya poin ini optional, ya. Berlaku bagi saya yang sudah punya anak dan masih mempersiapkan biaya pendidikannya. Kenapa sih harus dialokasikan secara rutin? Karena biaya pendidikan anak hampir selalu naik tiap tahunnya.
Penting memiliki tabungan atau investasi yang dialokasikan untuk pendidikan anak supaya kita sebagai orang tua nggak kaget dengan berapa biaya yang harus dikeluarkan untuk memenuhi kebutuhan wajib anak ini kelak.
Walau kini banyak sekolah yang memiliki dana BOS, tapi kan kebutuhan pendidikan nggak hanya itu. Masih ada beli buku, biaya les, dan belum lagi kalau ada rencana untuk menyekolahkan anak di sekolah swasta.
4. Sedekah
Ini poin yang penting banget. Sedekah membuka pintu rezeki. Usahakan selalu sediakan dana tersendiri untuk bersedekah, ya. Berapapun besarnya, berilah kepada orang yang membutuhkan.
Saya juga memasukan anggaran kurban dalam alokasi dana sedekah. Kenapa? Ya nggak papa sih, hitung-hitung nabung selama satu tahun. Jadi ketika Idul Kurban, dana untuk kurbannya sudah ada. Ini justru meringankan dibandingkan harus membayar di muka kelak ketika ingin berkurban. Ya, setidaknya meringankan saya yang belum bisa bayar cash, hehe.
5. Investasi
Kalau prinsip saya, investasi selalu ada di posisi terakhir kecuali investasinya memiliki tujuan tertentu. Misal: untuk dana pendidikan dan dana darurat. Kalau untuk dana pensiun, misalnya, masih saya cari-cari sih instrumennya yang tepat.
Penting untuk memilih instrumen investasi yang tepat. Karena kalau tidak, nanti nilai mata uang tidak bisa terjaga dan malah rugi. Nggak mau, kan?
Baca juga: Begini Cara Mudah Menabung Emas
Itu tadi 5 pos pengeluaran yang wajib dialokasikan setiap bulan versi saya. Apa ada yang sama juga urutannya seperti ini? Atau malah berbeda? Hehe.. nggak papa ya, karena sudut pandang tiap orang terhadap pengelolaan keuangan kan berbeda.
Nah seperti yang sudah dibahas sebelumnya, untuk mengatur semua pos pengeluaran ini, saya menggunakan beberapa aplikasi keuangan digital, salah satunya adalah blu by BCA Digital. Saya sedikit ceritakan ya bagaimana review aplikasi blu ini.
Apa Itu blu by BCA Digital?
Sebelum memberikan review jujur Aplikasi blu, kenalan dulu yuk dengan blu. Aplikasi blu by BCA Digital ini adalah milik Bank BCA. Siapa sih yang nggak tahu BCA? Jika BCA adalah lembaga perbankan; BCA Digital adalah bank digital yang beroperasi tanpa cabang (branchless); sementara blu adalah mobile banking dari BCA Digital yang memudahkan pelanggan dalam melakukan transaksi finansial dan non finansial melalui smartphone.
Walaupun masih terbilang baru, tapi blu sangat memudahkan saya dalam melakukan pemisahan transaksi sesuai dengan pos yang dibutuhkan. Aplikasinya sangat handy, mudah digunakan dan memiliki customer service (CS) yang cekatan dan informatif. Serius deh, ini sebuah review jujur aplikasi blu dari saya, hehe.
Baca juga: Perhatikan Ini Sebelum Investasi Crypto!
Cara Mendaftar blu by BCA Digital
- Download Aplikasi blu by BCA Digital di Play Store atau App Store
- Lakukan pendaftaran. Bisa pilih bagi pendaftar yang sudah pernah memiliki bank BCA maupun belum.
- Isi data diri, lengkapi dengan foto KTP dan nomor NPWP.
- Setelah data terisi lengkap, kita akan dialihkan ke panggilan video call oleh customer service untuk verifikasi data.
- Selesai! Tunggu 1 x 24 jam untuk proses pengaktifan akun.
Untuk mendapatkan lebih banyak keuntungan, jangan lupa untuk menambahkan kode referal saat proses pendaftaran, ya. Kalian bisa pakai kode DIAZBU0PL dan mendapatkan tambahan saldo sebesar Rp.25.000 setelah top up Rp.250.000 dalam satu kali transaksi dalam waktu 7 hari setelah pembukaan rekening!
Copy kode referal blu by BCA Digital
Mendaftar Tanpa Harus Ke Luar Rumah!
Yup betul sekali, salah satu review jujur aplikasi blu yang saya alami adalah kemudahan dalam mendaftar atau membuka rekening. Sebagai contoh nih, saya daftar via aplikasi blu sekitar jam 8 pagi, nggak sampai 10 menit, langsung selesai!
Setelah install aplikasinya, isi data diri sesuai dengan yang diminta. Setelah itu, kita akan langsung disambungkan dengan customer service via video call. Nanti CS nya akan me-review ulang data yang sudah kita masukkan dan sekaligus membantu kita membantu selfie dengan KTP.
Setelah selesai, nanti akan dapat email konfirmasi dan akun akan aktif setelah 1 x 24 jam! Sungguh mudah, kan?
blu by BCA Digital Tawarkan Beragam Fitur Sesuai Kebutuhan Financial
me-review aplikasi blu belum lengkap tanpa mention beragam fitur yang dimiliki blu! Ada beberapa fitur yang membedakan blu dengan aplikasi BCA lainnya, diantaranya:
- bluAccount
- bluSaving
- bluGether
- bluDeposit
- Transfer uang
- Tarik tunai tanpa kartu di ATM BCA
- Beli pulsa & bayar tagihan pascabayar
- Pembayaran internet/TV kabel
- Top up OVO & GoPay
- Pembayaran menggunakan QRIS
- Cek saldo
- Cek riwayat transaksi
Diantara semua fitur tersebut, ada 3 fitur yang benar-benar yang membantu saya dalam mengalokasikan pos pengeluaran setiap bulan. Diantaranya adalah bluSaving, bluGether, dan bluDeposit. Berikut benefit dari review aplikasi blu dan fiturnya:
1. bluSaving
bluSaving adalah tempat kita untuk membuat alokasi pos tabungan sesuai dengan tujuan kita sendiri. Jadi, cashflow yang disimpan dalam rekening blu bisa dipisahkan dalam bluSaving. Tujuannya pun bisa dipilih sampai 10 tujuan, tergantung kebutuhanmu sendiri.
Ini tentu cocok banget untuk mengalokasikan dana tabungan dan cicilan dengan jangka waktu pendek, misal: untuk biaya kurban, atau untuk bayar biaya kontrakan setiap 1-2 tahun.
Selain itu, jika menabung di bluSaving, kita akan mendapatkan suku bunga tahunan yang kompetitif. Gokil banget karena sampai 3% dong!
2. bluGether
bluGather cocok banget untuk kamu yang suka patungan, atau sedang memiliki tujuan keuangan yang akan dicapai bersama. Misal: patungan dengan kakak/adik untuk beli kado untuk ulang tahun ibu, nabung biaya liburan bareng temen, atau bahkan arisan!
Nggak perlu repot lagi nagihin satu-satu via pesan pribadi karena di bluGether ini para member bisa langsung menambah dana, melihat transaksi yang sedang atau telah berlangsung, hingga mendapatkan notifikasi jika ada penarikan dana dalam satu akun bluGether.
Menarik, ya! Ini membantu banyak orang untuk bisa menabung dan mencapai tujuan keuangan bersama.
3. bluDeposit
Dengan suku bunga yang lebih tinggi diantara fitur blu lainnya, bluDeposit merupakan deposito berjangka dengan minimal saldo Rp.10 juta. Tenornya juga cukup singkat kok, bisa dimulai dari 1-12 bulan aja.
Deposit ini juga non-ARO yang berarti tidak otomatis diperpanjang. Pada saat jatuh tempo, saldo final akan masuk ke akun bluAccount kamu, jadi bisa re-apply lagi sesuai dengan kebutuhanmu deh.
Misal di tengah jalan kamu ada keperluan mendadak dan harus mencairkan dana deposit, bluDeposit ini juga bisa dicairkan kok. Hanya saja, kita tidak akan mendapatkan keuntungan dari bunganya.
Menurutku, bluDeposit ini cocok banget untuk mengisi pos kebutuhan menabung atau anggaran dana masa depan. Seperti yang kita ketahui, deposito adalah salah satu sarana mengumpulkan anggaran masa depan yang minim resiko. Jadi kalau kamu berminat, misal, untuk menabung dana pendidikan anak-anakmu disini ya tidak masalah. Selama cocok dan jangka waktu depositonya diperhitungkan, ya.
Baca juga: Dibalik Layar Liputan Muslim Travelers
Overall Review Aplikasi blu
Secara keseluruhan, saya nyaman banget menggunakan aplikasi ini. Berjalan dengan baik tanpa hang dan loading yang lama di iPhone saya.
Walau fiturnya masih belum sebanyak aplikasi sejenis, tapi saya sih percaya dengan inovasi blu kedepannya. Kenapa? Karen blu adalah produk dari BCA Digital, Perusahaan BCA Group yang selalu berinovasi memberikan layanan terbaik bagi pengguna.
Grand Launching blu by BCA Digital
Kamis 22 Juli 2021 ini, blu mengadakan Grand Launching melalui Zoom yang menandakan resminya aplikasi pintar satu ini siap meramaikan pasar digital banking.
Tapi ternyata tidak hanya itu, blu juga siap untuk melakukan kolaborasi dengan berbagai merchant yang nantinya akan menghasilkan beragam kemudahan transaksi digital antara kedua belah pihak.
Acara yang berlangsung selama kurang lebih 2 jam ini dibuka oleh Direktur Utama BCA, Digital Lanny Budiati, yang menjelaskan beragam manfaat blu dan alasan kenapa blu dianggap bisa memenuhi kebutuhan gilat ekonomi digital di Indonesia.
Dalam sambutannya, beliau berujar bahwa BCA Digital berkomitmen mengembangkan platform yang dapat memenuhi kebutuhan finansial dan non-finansial nasabah, lewat ekosistem digital yang saling terkoneksi. Dan akhirnya terciptalah blu!
Gandeng Blibli, blu Siap Berkolaborasi
Ini yang membuatku sedikit kaget sih. Ditengah-tengah mengikuti webinar, ternyata blu mengumumkan bahwa telah berkolaborasi dengan Blibli, salah satu digital marketplace terdepan di Indonesia mengenai kemudahan transaksi.
Kusumo Martanto, CEO dan Co-Founder Blibli juga sempat menjelaskan bahwa Blibli merupakan e-commerce pertama di Indonesia yang terintegrasi dan terkoneksi dengan layanan aplikasi platform bank digital.
Sebagai netizen yang suka belanja online, aku merasa kolaborasi ini adalah one small step to the bigger one, yang nantinya akan berpengaruh dalam melakukan transaksi keuangan digital.
Sinergi yang mumpuni ini juga bisa menyasar banyak target user baru, yakni para digital savvy, yang memang dalam keberlangsungan hidupnya tak bisa lepas dari keberadaan teknologi.
Duh jadi gak sabar deh, inovasi apa lagi ya yang akan dikeluarkan oleh blu?
Makanya, untuk kamu yang butuh bantuan dalam mengelola keuangan, khususnya dalam membagi pos pengeluaran yang wajib dialokasikan setiap bulan, atau bahkan jika kamu seorang digital savvy dan ingin merasakan trabsaksi digital secara nyaman dan aman, kuy langsung download aplikasi blu by BCA Digital!
nah bener banget ini, dengan pake blu gini, bisa alokasi tiap dana sesuai pos masing masing tanpa perlu nambah rekening bank lagi, cukup pake blu dah beres deh
Fitur bluGether ini menarik pisan euy, jadi gak ribet ya kalau mau patungan sama teman-teman karena auto nge-reminder ke semua anggota yang gabung patungan. Secara kalau mau nagih satu-satu kan kadang sungkan, jadi dengan bluGether ini bisa on time setor urunannya
aplikasi blu memang sangat bagus untuk alokasi dana
Nah, ini nih artikel yang aku cari-cari, beriisi solusi untuk mengatur pengeluaran keuangan. Wah emang udah paling bener nih blu by BCA ini hadir, langsung download sekarang juga aahhhh
asyik ya sekarang pelanggan BCA bisa dengan mudah melakukan transaksi apapun hanya dengan atu aplikasi aja
Kebutuhan pokok memang harus ada di paling awal. Minimal ada beras, ya. Biar bisa makan sehari2. Hihihi.
Aku kira Blu ini cuma buat nabung saja, ternyata bisa buat yg lain juga, ya. Baguus.
Salah satu fitur favoritku di Aplikasi blu itu fitur bluSaving-nya, bisa split tabungan dan cocok untuk alokasi tabungan sesuai kebutuhan dan tujuan. Selain itu, aplikasinya juga enak dan nyaman banget dipake.
iyaa.. buat ibu2 kerasa banget nih mbaa ada fitur buat nabung. jadi ga repot2 juga buat bikin tabungan2 baru..
aku memang dasarnya sudah pelanggan bca, mba. jadi tau ada blu ini yaa makin seneng. ngga ragu deh sama keamanan data2 nasabah dari bca.. menurutku fitur2nya blu ini juga sudah cukup oke walaupun tergolong app baru yaa
Aplikasi blu dari BCA ini memang andalan ya kak, fiturnya pun lebih memudahkan kita untuk mengatur pos2 pengeluaran juga
Pos pos keuangan ini belum Istiqomah daku lakukan, huhu. Padahal gak ribet sih ya. Namun hadirnya Blu bisa jadi solusinya nih, karena udah tersedia posnya tinggal konsisten deh
BCA nggak ketinggalan ya bikin produk digital. Tapi ini apakah ada promo pembukaan rekening nya nggak ya? Soalnya saya sering berburu promo pembukaan rekening tabungan digital. Buka rekening cuma buat dapetin promo saja. Beberapa ada yang lanjut, beberapa dibiarkan saja.
Pas baca ada fitur bluSaving langsung tertarik buat download aplikasi blu. Sangat membantu mengalokasikan dana kebutuhan keluarga dan tentunya biar dana tabungan masa depan ga diotak-atik lagi..
Wahh satu lagi nih artikel yang mengulas tentang Blu. Kok saya jadi tertarik buka rekening BCA yaa, karena baca reviewnya dimana-mana sebagus itu
Wah makin keren ya inovasi aplikasi perbankan jaman sekarang. Cukup dnegan 1 aplikasi bisa untuk berbagai macam transaksi. Udah nggak takut lagi lah ya ketinggalan dompet, pakai HP juga udah bisa buat bayar-bayar. Mantap!
Berarti tidak harus punya rekening ank BCA dulu yah? siapapun bisa daftar?.
Bagus deh, sekarang para Bank udah mulai go digital. Sangat cocok di jaman sekarang yang mana orang-orang maunya praktis.
Aku jg suka dengan aplikasi blu ini, Kak. Bisa atur pengeluaran wajib, terutama tagihan seperti BPJS atau pos rutin lain agar ga kepakai. Untuk donasi atau sedekah malah ga terpikir utk dipos khusus, makasih ya atas idenya. Tinggal dibikin di blu biar ga boncos di akhir bulan. Bisa buka deposito pula, alhamdulillah.
Ini kalo blu dari BCA digital ini dikhususkan untuk nabung aja jangan diutak-atik atau dipake, bisa banget ya buat memisahkan sirkulasi keuangan rumah tangga. Biar ngga campur sama yang lain.
Cara buat daftar isi seperti di atas gimana kak? oh iya, ini templatenya berbayar ya kak?
wah menarik sekali aplikasi blu dari BCA ini, jadi ini berbeda dengan rekening BCA biasa ya mbak diaz? kita dapet kartu atm ga?
Bener banget kak, klo aku 10% tiap bulan wajib masuk investasi. Dikit2 lama2 banyak juga nih. Alhamdulillah hehhehe. Wah, aku juga baru pakai aplikasi blu lho kak…
Hadirnya aplikasi blu ini semakin memudahkan bagi pengguna yang suka kepraktisan buat nabung, bisa buat sampe 10 jenis simpanan dan bisa nabung deposito, trus siapa aja bisa nabung di blu tanpa harus punya rek BCA, mantap ya 🙂
Jaman susah pandemi panjang gini, piawai dalam mengatur keuangan adalah salah satu kunci bertahan hidup nih Kak. Untung ada blu yang bisa membantu kita mengatur keuangan lebih baik.
Fiturnya banyak juga dan bermanfaat ya kak. Cara membuka rekening nya juga mudah. Jadi tertarik nih saya
Jujur saya tidak pernah mengatur keuangan dengan baik, alias jelas peruntukan untuk ini itu, semuanya dibayar spontanitas. Tapi ini kebiasaan buruk, mungkin menggunkan blu bisa membantu saya.
beneran alokasi pengeluaran buat di simpan di blusaving atau gimana kak.. sy kira alokasi buat rencana tabungan..
banyak banget ya fiturnya pastinya itu sangat bermanfaat buat yang super sibuk, tinggal pilih aja fiturnya, wah saya dah lama ga pakai BCA ternyata bisa juga ya, nyobain ah buka lagi rekening BCA
Kurang lebih pos pengeluarannya sama. Cuma karena anak-anak udah sekolah, maka prioritas utama adalah biaya sekolah dan dana darurat. Kalo cicilan, alhamdulillah udah gak ada. Btw, blusaving bisa dicoba buat nabung dengan tujuan berbeda, ya.
Ouw, ternyata pos pengeluaran untuk sedekah juga sebaiknya dimasukkan dalam anggaran ya. Selama ini saya hanya sedekah saja tanpa memasukkannya ke pos pengeluaran. Jadinya pencatatan saya kurang rapi dan nggak selalu sesuai dengan jumlah pengeluaran, gawatnya suka mendadak bikin bingung.
Baru tahu saya ada blu ini yang bisa bantu atur keuangan. Coba ah saya install dulu untuk dipelajari
investasi sih emang penting banget sekarang… BTW du aplikasi ini bisa juga ya? penasaran pengen cobain dong, secara aku juga nasabah BCA
Wah lengkap banget nih pembahasan nya. Bener mba, harus nih mengalokasikan dana bener2 sesuai kebutuhan yang harus dipenuhi. Apalagi kalo ada yang mau dibeli dalam jangka waktu tertentu… Blusaving cocok banget nih. Siap download dan daftar deh
Suka nih sama tagline dari blu, nabung jadi hobi dan bukan cuma kebiasaan. Kalau sudah ada aplikasi blu seperti ini, pos-pos tabungan per bulannya jadi terbantu ya. Tampilannya juga nggak ngebosenin sih
Sangat mengedukasi kak. Soalnya utang dan sedekah seringkali dianggap sepele doang. Dianggap kurang penting apalagi untuk dialokasikan. Padahal itu kunci utama ya kak.
Wah bener nih pos2 pengeluaran kudu jelas ya biar GK campur aduk. Dan cucok lah pake aplikasi Blu by BCA.
Itu serunya punya rekening blu. Paling aku sukai juga di bagian Saving itu. Bisa nabung sesuai target kita. Bisa nabung buat beli smartphone, hingga rumah.
memudahkan banget ya, mbak keberadaan bank digital ini bagi kita yang pengen buka tabungan tapi mager ke luar rumah. apalagi BCA ini juga bank yang selalu digunakan di berbagai transaksi
aku juga udah nyobain pakai blu. dan kepikiran pengin misah-misahin tabungan gitu.
setuju
sekarang aku juga sudah pakai blu by BCA Digital ini untuk mengantur pos-pos pengeluaran keluarga setiap bulannya
Untuk rencana kurban tahun depan, patungan beli seekor sapi bisa menggunakan fitur blugether dari Aplikasi blu by BCA Digital ini ya…
Ow…banyak ya fitu blu. Bisa juga untuk investasi. Bener-bener lengkap dan digitalized.
Alokasi pos pengeluaran emang perlu dipikir matang2 ya ka. Trus hadirnya blu, khususnya fitur blu saving bener2 mempermudah kita membuat alokasi saving sesuai tujuan yang kita mau. Bagus.
Untuk poin investasi, mau nanya ka, kalau mau mulai investasi apakah harus buka rekening efek dulu baru bisa investasi? Gimana caranya ya?
asli butuh banget untuk tahu pengeluaran yang wajib setiap bulan biar kelihatan sisa gajinya
Wah mantap sekali ini aplikasinya. Rasanya sangat pas untuk saya supaya tidak perlu repot2 lagi tulis3 untuk mempost setiap pengeluaran rutin
Pas banget nih, aku lagi butuh rekening baru buat misahin dana darurat. Jadi pengin juga bikin rekening di Blu BCA.
mantep nih aplikasi blue mempermudah mengalokasikan dana tiap bulan
Bedanya dengan jenius dan sejenisnya yg juga ada fitur pos-pos keuangan apa kak diaz 🙂
Wiihh ini nih tulisan yg aku tunggu2, sangat bermanfaat.
Keren bangeet aplikasi blu by BCA Digital, lengkap sekali fiturnya untuk mengatur keuangan. Kalau yang sudah punya rekening BCA berarti bisa tinggal login aja kan ya?
Menabung di aplikasi blu ini benar-benar kekinian, sangat cocok buat generasi milenial. Apalagi yang mau memiliki tabungan digital yang praktis dan buatnya cukup dari rumah saja, ya pilihannya blu ini.
Post2 kayak gini emang penting nih. Kalo enggak bisa boncos hehe. Bagus ya sekarang ada program blu, mengatur keuangan jadi lebih mudah